01 /
Acuerdos entre socios
Capital para financiar la adquisición de la participación de un socio fallecido, conforme al acuerdo que corresponda.
Continuidad empresarial • Sucesión patrimonial
Un acuerdo puede estar perfectamente redactado.¿Existe el dinero para cumplirlo?
Ayudo a empresarios, socios y familias a prever el capital necesario para que sus acuerdos y decisiones patrimoniales puedan ejecutarse cuando llegue el momento.
Más de cuatro décadas de experiencia / México y Latinoamérica
Capital a prever
US$ 2.5 M
Participación del 25% en una empresa valuada en US$ 10 millones.
Ejemplo ilustrativo
40+ añosde experiencia
en asesoría especializada
en asesoría especializada
México · LATAMcon visión y coordinación
internacional
internacional
Primerola obligación y el capital;
después, el instrumento
después, el instrumento
El punto ciego
El documento existe.
La liquidez, ¿también?
Un pacto entre socios puede definir quién compra, quién vende y cómo se determina el precio. Una sucesión puede estar jurídicamente organizada. Una empresa puede tener una estrategia de continuidad.
Pero el acuerdo no crea, por sí mismo, el dinero para cumplirlo. Cuando ocurre una contingencia, improvisar el financiamiento puede obligar a endeudarse, vender activos o comprometer la operación del negocio.
El acuerdo define qué debe ocurrir.
La liquidez hace posible que ocurra.
Cuándo intervenimos
Problemas concretos.
Soluciones a la medida.
No partimos de un catálogo de pólizas. Partimos de una obligación que deberá financiarse.
02 /
Sucesión empresarial
Liquidez para compensar herederos y preservar la empresa sin recurrir a ventas forzadas de activos.
03 /
Personas clave
Recursos para enfrentar la pérdida de un accionista, directivo o persona esencial para la continuidad.
04 /
Patrimonio internacional
Coordinación de estructuras financieras y aseguradoras para intereses en México y otras jurisdicciones.
Un ejemplo sencillo
La sucesión no debería convertirse en una crisis de caja.
Imaginemos una empresa valuada en US$ 10 millones, con cuatro socios que poseen partes iguales. Si uno fallece y existe la obligación de adquirir su participación, los compradores deberán contar con US$ 2.5 millones.
La pregunta no es solamente quién tiene la obligación de comprar. Es de dónde saldrá el capital, cuándo estará disponible y quién debe recibirlo, sin comprometer la operación del negocio.
Escenario ilustrativo
Valor supuesto de la empresaUS$ 10 M
Participación del socio25%
Socios en total4
Liquidez a preverUS$ 2,500,000
Ejemplo puramente ilustrativo. El monto real depende de la valuación aplicable, de los acuerdos y de la estructura de la operación.
Cómo trabajamos
Una conversación distinta.
Antes de hablar de un seguro.
01.
Identificar la obligación
¿Qué obligaciones surgirían ante el fallecimiento de un socio o de una persona clave?
02.
Cuantificar el capital
¿Cuánto dinero sería necesario, en qué momento y quién debería contar con esos recursos?
03.
Diseñar la liquidez
Evaluar seguros de vida, estructuras internacionales y, cuando se justifique, financiamiento bancario de primas para pólizas elegibles.
La buena voluntad puede estar documentada. El capital debe estar previsto.Planeación patrimonial orientada a la ejecución
Sobre Adrian Sekkel
La experiencia importa.
Lo decisivo es qué hacemos con ella.
Desde hace más de cuarenta años trabajo con empresarios, socios y familias en planeación patrimonial, seguros de vida y continuidad empresarial.
Mi labor consiste en identificar obligaciones financieras que todavía no tienen un fondeo resuelto y diseñar, junto con los asesores legales, fiscales y fiduciarios que correspondan, la liquidez necesaria para enfrentarlas.
Dirijo Adrian Sekkel Asesores, con enfoque en México y Latinoamérica y experiencia en soluciones internacionales cuando la situación lo requiere.
Continuidad empresarialPlaneación patrimonialLiquidez aseguradora
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Antes de conversar
Preguntas que
vale la pena hacerse.
Ya tenemos un acuerdo entre socios. ¿Qué habría que revisar?
Que exista un mecanismo viable para financiar lo acordado: monto, plazo, beneficiarios, fuentes del capital y coordinación entre la estructura jurídica y la financiera.
¿La primera conversación consiste en cotizar un seguro?
No. Primero buscamos entender si existe una obligación futura insuficientemente financiada. Solo después, si corresponde, se evalúan instrumentos adecuados.
¿Trabajas con abogados y asesores patrimoniales?
Sí. La labor es complementaria: la solución de liquidez debe ser compatible con los acuerdos jurídicos, fiscales y patrimoniales diseñados por los especialistas correspondientes.
¿Ofrecen financiamiento bancario sobre las pólizas?
En determinadas operaciones podemos explorar el financiamiento bancario de primas de pólizas elegibles, cuando resulte conveniente. Está sujeto a evaluación del caso, requisitos de la aseguradora y aprobación y condiciones de la institución financiera; no aplica a todas las pólizas.
¿Se pueden considerar estructuras internacionales?
En casos que lo justifiquen, se pueden evaluar soluciones internacionales sujetas a su viabilidad jurídica, fiscal, regulatoria y aseguradora en cada jurisdicción.
Conversemos
¿Qué capital tendría que existir mañana?
Si en tu empresa o familia hay una obligación futura cuyo financiamiento aún no está resuelto, vale la pena obtener una segunda opinión. La primera conversación es para identificar si existe un problema que podamos ayudarte a resolver.
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